平阳:引金融“活水”润小微企业

2019-12-02 08:22:14   【浏览】4356次

该网站记者黄莺莺编辑林灿

小微民营企业在国民经济中发挥着非常重要的作用,其健康发展离不开金融业的支持和服务。目前,中国人民银行平阳县支行有效引导辖区内所有银行采取多种措施,缓解小微民营企业融资难、融资成本高的问题,用金融“经营”小微企业,全面推动实体经济发展。

中国工商银行平阳支行:

发挥“组合拳击”积极服务小微企业

“四大攻击”,工行平阳支行积极缓解小微企业“融资难”和“融资贵”,积极为小微企业在贷款期限、还款方式、担保形式、定向降息等方面服务。

在一次客户拜访中,工商银行平阳分行获悉,平阳的一家机械公司最近有300万元贷款到期,急需还款,但该公司已经订购了一条新的装配线,不得不偿还余额200万元。了解到这种情况,支行根据企业的生产经营情况,为企业定制“更新”产品,包括账户资金流、电费、纳税等。也就是说,在贷款到期之前,支行申请为企业发放新的贷款来结清现有贷款,从而避免了“担心钱”的担心。

小微客户对一年期流动资金贷款出价最高,但对企业来说,融资周期往往不能完全匹配企业的生产经营周期和还款周期。一旦“资本碰撞”现象发生,企业立即面临资金短缺的局面。因此,工商银行平阳支行推出了“展期贷款”和“中期流动资金贷款”业务,以“减轻”企业负担。展期贷款业务保护已经融资的企业,防止客户因临时资金问题逾期贷款而违约。对于新增贷款,当期贷款期限最长可达3年,可循环办理,循环有效期最长可达3年。在流通模式下,企业可以多次提取,随意偿还贷款,并按日计息,既能满足资金需求,又能提高资金使用效率。同时,展期业务和3年流动资金贷款业务可以合并使用,展期业务可以在循环贷款额度下办理,展期后的服务期内循环贷款额度仍然有效。

除贷款期限和还款方式创新外,分行针对无担保客户,结合“大数据金融”模式,筛选7大客户场景,创新推出快速审批、低利率、贷款还贷的快速贷款信用贷款。在融资成本方面,支行针对普惠所有客户下调利率,比一般贷款利率低20%左右,真正为企业节约了融资成本。

农行平阳支行了解企业生产情况

农业银行平阳支行:

别忘了金融服务的第一心脏,三个优化服务企业

农业银行平阳支行立足于红色热土平阳,不会忘记国有金融机构最初的心脏,并将牢记服务经济发展的使命。优化和提高民营小微企业的服务水平。

优化服务中的信用结构。支行坚持与民营企业共同发展、与民营企业共同发展的原则。启动了促进民营经济高质量发展的“十大行动”,重点是普惠性贷款和对民营、小微企业及制造企业的贷款。

优化服务中的业务产品系统。该支行旨在通过推广“小微网上贷款”和“微速贷款”等网上信贷产品,解决民营小微企业贷款问题,实现“多数据少企业”。“税收电子贷款”的引入使企业可以依靠税收数据进行贷款;引入“厂房拍卖贷款”解决拍卖购买厂房的资金问题。中国农业银行系统将推出首个“电价电子信贷”,将贷款金额与企业电价数据直接匹配。“政府贷款”针对在政府云平台上结算的企业,贷款以应收账款质押。该支行还于9月推出了按揭电子贷款,通过数字化转型推动信贷流程的优化和转型,获得了众多小微企业的认可。目前,已向全县28家企业发放贷款8900万元。

优化服务管理机制。支行积极探索建立“五专业运行”机制,强化专业小微企业服务能力,实施专业服务支撑机制,建立专业统计监控体系,实施专业评估评估方法,探索专业风险管理机制,从根本上提升民营小微企业服务能力,提高帮扶企业服务准确性。信贷服务实行预审制度和限时完成制度,开辟信贷审批“绿色通道”,处理紧急和特殊事项,缩短企业贷款时间。该支行在滨海新区设立了小微特许经营支行,为零距离、高效率的民营小微企业服务。

平阳农村商业银行走访小微企业

平阳农村商业银行:

“加减乘除”让小微企业实现“小微花园”的梦想

为了推进“融资畅通工程”,平阳农业商业银行牢牢抓住平阳小微企业发展热潮。通过“加、减、乘、除”,帮助小微企业高质量发展,确保小微企业“能进入、留、发展”。截至9月底,该行已成功连接全县5个小微园区,发放贷款8.42亿元,帮助241家企业落户园区。

“添加”解决融资问题的重大创新。平阳农村商业银行借鉴商品房按揭贷款的做法,率先在全县推出“标准厂房按揭贷款”,为平阳万阳小微园区企业购买厂房提供全周期金融服务和信贷支持,连续两年荣获“温州小微企业银行服务优秀金融产品”。本行采用“周再融资”贷款形式,为小江轻工业中小工业园区企业办理厂房抵押贷款,这在温州尚属首例。此外,本行推出“分行保险贷款”、“商标贷款”、“税务银行贷款”、“创业贷款”、“企业主循环贷款”等专属金融产品,为小微企业融资需求提供产品支持和金融支持。

向立辉“减收”费用,降低融资门槛。在企业贷款月平均利率下调1个百分点的基础上,我行结合客户具体情况,实施差异化利率倾斜,对红色主题特色产业等重点支持产业实施基准利率,向短期资金周转困难企业推出“周再融资”产品。在线自我评估系统提供对抵押品的免费评估,并努力降低贷款过程中的中间成本。

利用社区模式减轻发展的痛苦。本行积极开展“百名行长进入民营企业”和“三项服务”等活动。它定期进入园区提供夜市银行服务,并在错误的时间为平阳新居民办理“发卡”、“工资表贷款”、“丰收互联”等业务。与海西印刷小微园合作,打造全县首个“智能小微园”,为园区便利店和食堂提供免费门禁、禁车和智能“智能卡”服务。建立“党建增信”融资机制,根据企业党建工作星级标准,给予园区企业信用和利率优惠。截至9月底,本行共支持7家党建示范企业,余额1380万元。

“移除”冗余链接以提高服务质量和效率。优化“企业对企业”服务流程,为工商注册提供免费代理,为新设企业提供企业名称预核准登记、企业设立登记等免费代理。我们还将进一步推动取消企业银行账户许可证,使企业家能够省心省力,有效地“一次”开户。

平阳浦发村银行:

为企业量身定制的财务计划

“立足县级,服务三农,扶持小微企业”一直是平阳浦发村镇银行的创建宗旨。本行坚持支持小微企业,先后推出民营企业快速贷款、贷款展期利息等一系列特色金融产品,进一步优化小微企业金融服务。

本行不断提高科技和金融能力,整合小额信贷调查技术,推出pad移动调查技术,通过多种渠道提高信贷管理效率,积极落实“一次到位”的改革精神,实现向客户交付信贷业务,构建线上线下综合服务渠道,拓展金融服务半径,提升小微企业金融服务水平。

这种行为积极地将其概念从“我们有什么金融产品”的旧思维概念转变为“客户需要什么金融服务,我们有什么定制计划”。积极组织行长和支行行长牵头走访企业,结合政府金融办公室和中国人民银行提供的信息,梳理辖区内300家企业,了解企业融资需求和金融服务需求,为民营企业量身定制财务计划。

参与小江食品科学园融资对接会议后,本行针对平阳县食品科学园的融资需求,成立了专门的项目团队,讨论制定平阳食品科学园融资方案。协调促进信贷发放和调查。行长办公室亲自到上海审批部门与信贷部门沟通,业务部完成了基础数据的收集和调查,解决了小江食品科技创新园区土地使用权共有、抵押物价值不足、无担保人担保等问题。在短短半个月内,银行完成了从方案确定、信贷发放到分销的过程。现已向平阳食品科学园小微企业批贷5000万元,贷款总额4400万元,降低了园区企业融资成本。

通过提升移动金融服务软硬件能力,本行在2019年农村银行综合业务排名中荣获“国家农村银行科技创新奖”荣誉称号。

浙江商业银行平阳支行:

启动“智能贷款”业务帮助企业转型升级

为应对小微企业融资难、融资贵的问题,浙江商业银行平阳分行着力满足企业“降本增效”的两大核心需求。通过平台服务、流动性服务和供应链服务,将行业的上下游部门与供应链的上下游部门“联系起来”,将金融流动的水引入小微企业,缓解民营小微融资企业的困难。

平阳机械有限公司是集机械设备和软件研发、智能制造和营销于一体的专业纸容器设备制造公司。迄今为止,该公司已销售了10,000多套机械设备,为1,400多名客户服务。在参观企业期间,支行了解到企业客户的订单源源不断。但是,由于设备应收账款期限长,企业应收账款积压,营运资金紧张,极大地影响了再生产的扩大,增加了企业的财务成本。据调查,支行针对企业发展中的困难和痛苦,抓住问题的根源,向企业推荐“智能信用”产品。该产品通过银行向下游制造商提供设备分期贷款。核心企业可以快速收回设备账户,不仅解决了核心企业应收账款难以收回的问题,也缓解了下游厂商的融资困难。它得到了企业的高度认可,促进了企业生产经营的良性循环,实现了银行、核心企业和下游制造商的双赢。截至9月底,该支行已向核心企业下游生产企业发放45笔贷款,贷款总额3838万元。

浙江商业银行作为浙江省唯一的全国性股份制银行,充分发挥其本土化优势,努力打造浙江商业银行小微金融服务的“金名片”,为当地实体经济的高质量发展做出贡献。截至9月底,浙江商业银行平阳支行贷款余额17.95亿元,比年初增加7.17亿元,其中小微企业贷款余额7.97亿元,比年初增加3.32亿元,增长71%;制造业贷款余额10.83亿元,比年初的5.52亿元增长104%。

来源:平阳新闻网

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